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Generationenberatung: Vorsorge für den Ernstfall

Die Generationenberater der zur LBBW gehörenden BW-Bank helfen, die Familie bei Tod oder Krankheit abzusichern und finanzielle Belange zu regeln.

Nur ein kurzer Augenblick und alles ist anders: Durch einen Unfall oder eine plötzlich auftretende Erkrankung kann das Leben ziemlich durcheinandergeraten. Wer für den Pflegefall oder Tod rechtzeitig vorsorgt und klare Verhältnisse schafft, sichert nicht nur seinen Nachlass, sondern erspart den eigenen Angehörigen viel Ärger. Bei der Regelung helfen die Generationenberater der BW-Bank.

Die Familie gut absichern mit der Generationenberatung

Seit Ende 2016 bietet die BW-Bank den Service an und überzeugt mit gewohnter Beratungsqualität: „In den Vorsorgegesprächen fragten Kunden immer öfter nach Themen wie Vollmachten, Patientenverfügung und Nachlass“, sagt Wolfgang Kramm, seit 28 Jahren Vorsorgemanager und nun auch Generationenberater bei der BW-Bank. Die Vorsorgeberater der BW-Bank haben einen Zertifikatslehrgang der Industrie- und Handelskammer absolviert. Aktuell stehen rund zwanzig IHK-zertifizierte Generationenberater der BW-Bank für umfassende Unterstützung parat.

Gut zu wissen: Auch Eheleute benötigen Vollmachten

Sie räumen dann regelmäßig mit Vorurteilen auf: „Viele Verheiratete denken, ohne Regelungen in Papierform auszukommen, schließlich seien sie ja Eheleute“, sagt Kramm. Doch weit gefehlt. „Einer meiner Kunden kam bisher immer allein zur Beratung. Das nächste Mal bringt er jedoch seine Frau mit“, sagt Kramm. Der Grund: Haus, Konten, Versicherungen laufen alle über den Ehemann und die Frau hat keine notarielle Generalvollmacht. Beim Erbfall müsste sie abwarten, bis ein Erbschein erstellt

wird, welcher die Erbquoten regelt. Das kann in der Praxis dauern. Mit der notariellen Generalvollmacht hingegen kann die Hinterbliebene ohne Einschränkungen agieren. Ferner reichten die Freibeträge im Erbfall meist nicht aus, sodass ein Teil des Nachlasses von der Erbschaftsteuer geschluckt werde. Das könne zum Beispiel durch Schenkungen zu Lebzeiten verhindert werden, so Kramm, oder dadurch, den Ehepartner als Miteigentümer einzutragen.

Generationenberatung für jede Lebensphase wichtig

Die Generationenberatung bedeutet aber nicht nur, ein Testament zu machen und die Verteilung des Vermögens zu regeln. „Auch Themen wie die finanzielle Vorsorge im Pflegefall sollten frühzeitig geregelt werden“, sagt Kramm. Der erfahrene Berater empfiehlt daher schon jungen Menschen, sich in einer Generationenberatung um Vollmachten, Patientenverfügungen und auch den Letzten Willen zu kümmern. In der heutigen Zeit gibt es eine Vielzahl von Familienkonstellationen. Sich gegenseitig mit Vollmachten abzusichern, ist da ein wichtiger Baustein. Wolfgang Kramm gibt ein Beispiel aus der Praxis: „Ein Paar ist nicht verheiratet, hat zwei minderjährige Kinder, der Mann stirbt. Die Kinder erben zwar vom Vater; weil die Eltern nicht verheiratet sind, entscheidet jedoch das Betreuungsgericht, was mit dem Geld passiert, nicht die Mutter.“ Das ließe sich mit gegenseitigen Vollmachten zu Lebzeiten unkompliziert ändern.

Ablauf der Generationenberatung

Im Gespräch klären Generationenberater und Kunde gemeinsam die persönliche Situation. Dazu gehört auch, einen Stammbaum zu erstellen. Dann werden die finanziellen Verhältnisse analysiert. Die Ziele des Kunden in der jeweiligen Lebensphase stehen dabei im Mittelpunkt. Der Generationenberater zeigt auf, was passiert, wenn der Kunde zum Pflegefall wird oder verstirbt. Keine leichte Aufgabe, aber wichtig, um die Angehörigen abzusichern, weiß Vorsorge-Experte Kramm. Er muss Einfühlungsvermögen beweisen und sich individuell auf die Situation des Kunden einlassen. So kann er jedem passende Lösungen aufzeigen. Eine rechtliche und steuerliche Beratung durch einen Steuerberater, Rechtsanwalt oder Notar im Anschluss sei aber unabdingbar, führt Kramm weiter aus.

Die vier Bausteine der Generationenberatung

  • Generationenberatung: Finanzielle Situation klären und absichern

    1. Finanzielle Situation klären und absichern

    Die Voraussetzungen zu schaffen, Angehörige für den Fall der Fälle abzusichern, spielt bei der Generationenberatung eine wichtige Rolle. Wichtiger Punkt: Können alle finanziellen Verbindlichkeiten aus dem Nachlass bezahlt werden?

  • Generationenberatung: Rechtliche und steuerliche Fragestellungen klären

    2. Rechtliche und steuerliche Fragestellungen klären

    Vorsorgevollmachten und Handlungsanweisungen für Immobilien oder Bankkonten sollten professionell geregelt sein. Wichtiger Punkt: Können alle bedeutenden Sachwerte erhalten werden? Außerdem wird geklärt, ob Möglichkeiten zur steuerlich optimierten Geldanlage genutzt werden können.

  • Generationenberatung: Hilfe bei Patientenverfügungen

    3. Patientenverfügungen erstellen

    Viele Angehörige sind im Ernstfall mit medizinischen Entscheidungen überfordert. Wer auch hier vorsorgt und in einer Patientenverfügung klar regelt, was zu tun ist, entlastet sein Umfeld.

  • Generationenberatung: Hilfe bei der Nachlassregelung

    4. Den letzten Willen regeln

    Die Generationenberatung hilft, den Nachlass schon zu Lebzeiten zu regeln - beispielsweise durch Schenkungen oder Übertragungen. Auch über aktuelle erbrechtliche Bestimmungen klärt sie auf. Der anschließende Notartermin um das Testament formgültig zu errichten, ist dennoch unumgänglich.

Spezielle Lösungen für Unternehmer

Privat gut vorzusorgen, ist die eine Sache. Unternehmer und Selbstständige sollten sich jedoch auch die Frage stellen, was bei Unfall oder Krankheit mit ihrer Firma passiert. Gibt es einen Notfallplan, sind wichtige Dokumente und Zugangsdaten sicher, aber zugriffsbereit aufbewahrt? Wurden Vertreterregelungen getroffen? Erstansprechpartner sind zunächst immer die Unternehmenskundenberater. Bei privaten Vorsorgethemen können die Financial Planner der BW-Bank hinzugezogen werden.

Wo können Sie sich beraten lassen?

Die Generationenberatung der BW-Bank ist kostenlos, und zwar sowohl für Kunden als auch für Nichtkunden. Hier finden Sie weitere Informationen zu den Generationenberatern der BW-Bank. Wenn Sie Interesse an einer Beratung haben, wenden Sie sich bitte an die nächste BW-Bank-Filiale. Hier geht es zum BW-Bank Filialfinder.

  • Generationenberatung bei der BW-Bank: Wolfgang Kramm

    Persönlich und kompetent: Generationenberatung bei der BW-Bank

    Die Vorsorgeberater der BW-Bank haben alle einen Zertifikatslehrgang der Industrie- und Handelskammer absolviert. Aktuell stehen Wolfgang Kramm (hier im Bild) und rund zwanzig weitere IHK-zertifizierte Kollegen für umfassende Beratung parat.

Die BW-Bank ist Teil der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW). Der Fokus der BW-Bank liegt vor allem im Geschäft mit Unternehmenskunden des Mittelstands in Baden-Württemberg und im privaten Vermögensmanagement.